Un financement correct est l’une des conditions de pérennité de votre future entreprise. C’est pourquoi il est essentiel d’identifier les différentes ressources financières adaptées à vos besoins.
Les ressources financières durables
On distingue 2 catégories de ressources durables :
- les capitaux propres, composés de vos apports personnels et de ceux de vos associés, ainsi que les primes ou subventions d’investissements éventuelles.
- les emprunts à moyen ou long terme.
L’épargne personnelle
Un apport personnel est indispensable pour :
- inspirer confiance aux tiers.
- autofinancer certains besoins durables écartés par les banques : frais d’établissement, investissements incorporels autres que le fond de commerce, 30% du prix des investissements physiques, et souvent le besoin en fond de roulement…
Grâce à la loi pour l’initiative économique, si vous êtes titulaire d’un PEA (Plan d’Epargne en Actions) depuis moins de cinq ans, vous pouvez utiliser une partie de votre épargne, sans perdre les avantages fiscaux acquis, à condition d’affecter les sommes ainsi retirées au financement de votre création d’entreprise dans un délai de trois mois.
En outre, vous pouvez utiliser votre épargne-logement pour financer votre local commercial ou professionnel, dès lors qu’il comporte également votre habitation principale.
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Pour durer une entreprise doit être rentable. C’est donc en établissant vos prévisions financières que vous pourrez lui donner toutes ses chances…
Vous venez d’achever votre étude commerciale. Vous avez vérifié que votre produit intéresse vraiment votre clientèle : c’est un élément primordial car sans clients, pas d’entreprise. Il vous faut désormais traduire en termes financiers les données que vous avez recueillies.
I – La démarche que vous allez maintenant suivre devra être cohérente et répondre à 5 questions.
1/ Pouvez-vous réunir les capitaux nécessaires au lancement de votre activité ?
Vous comparerez les moyens indispensables à l’exercice de votre activité et les ressources financières que vous êtes en mesure de réunir. Vous construisez ainsi votre plan de financement initial. Un principe : les besoins et les ressources doivent toujours êtres équilibrés.
2/ Quel est votre besoin en fonds de roulement (BFR) ?
Le BFR est le besoin d’argent engendré en permanence par votre activité. vous aurez d’une part besoin de liquidités pour acheter des marchandises, produire, payer vos salariés et consentir des délais de paiement à vos clients.
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Pourquoi faire une étude de marché ?
Sans être une science exacte, l’étude de marché permet de réduire les incertitudes.
Même si vous avez l’impression de bien maîtriser l’environnement économique de votre projet, l’étude de marché est une étape obligatoire qui ne doit être ni négligée, ni bâclée.
Elle vous permettra de prendre conscience à quel point le marché évolue sans cesse du fait notamment de la concurrence et de l’évolution des règlementations.
Une étude vous permet de :
- valider vos hypothèses de départ en termes de produits ou de services
- évaluer le potentiel du marché visé et estimer ainsi un chiffre d’affaires
- identifier vos avantages par rapport à la concurrence
- préparer votre prospection et établir votre offre commerciale
Derrière cette formule se cachent simplement les premiers éléments concrets de votre projet de création d’entreprise.
1/ Bien connaître et comprendre votre marché.
L’appellation « étude de marché » peut vous intimider et vous pouvez ne pas vous sentir suffisamment compétent pour vous lancer seul dans cet exercice. En fait, une étude de marché reste avant tout une affaire de bon sens. Elle doit permettre d’apporter des réponses précises aux questions suivantes :
- Qu’allez vous vendre et pourquoi ?
Vous devez pour cela affiner au maximum les caractéristiques de vos produits ou services : spécialisation, niveau de qualité, avantages, gamme, présentation, finition, condition d’emploi, prestations complémentaires, etc.
- Pourquoi vendre tel produit ou tel service ou tel autre ?
Il est essentiel de définir votre clientèle le plus précisément possible :
- Quelle est sa répartition : entreprises, associations, institutions, collectivités, individus, couples, familles… S’agit-il d’une clientèle homogène ou hétérogène ?
- Quelles sont les caractéristiques ? Taille, chiffre d’affaires pour les entreprises ; âge, catégorie socioprofessionnelle pour les particuliers, etc.
- Quel est son niveau de consommation ou taux d’équipement ?
- Est-elle concentrée, dispersée, de passage, de proximité… ?
A l’occasion de la 11eme édition de Sage Expo, l’éditeur vient de présenter les nouvelles versions de ses solutions de gestion de la paie, de la relation client, de la dématérialisation des factures et de métré.
Les nouvelles versions de Sage Paie & RH, Sage Paie Workflow, Sage Métricom et Sage CRM proposent de nombreuses améliorations fonctionnelles.
Sage Paie & RH v18 : la personnalisation des « indicateurs métier »
Sage Paie & RH v18 permet de personnaliser les états d’analyse (sage Paie Edition Pilotée) et d’afficher les données de chaque employé (date de fin de Contrat à Durée Déterminé, retour de congé maternité, entretien professionnel à organiser, etc.) directement au niveau du menu principal. Cette solution de gestion de la paie propose également une nouvelle fonctionnalité de gestion des acomptes.
Sage Paie Workflow s’enrichit, pour sa part, d’une saisie décentralisée pour les formulaires d’absence. Cette fonctionnalité permet ainsi de déléguer les taches de saisie et de validation. Sage Paie & RH v18 est commercialisé à partir de 900 euros HT dans sa version « Base ».
Sage CRM 6.2 : optimiser la gestion des e-mailings
Sage propose aux entreprises de personnaliser l’interface graphique de la nouvelle édition 6.2 de son logiciel de gestion de la relation clients (Customer Relationship Management ou CRM). Mais c’est surtout l’ajout d’un éditeur HTML, d’un correcteur orthographique et d’une fonction de prévisualisation dans le gestionnaire d’e-mailings qui retiendra l’attention des utilisateurs.
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1- DEGAGER DU « CASH »
Tout d’abord il faut faire un diagnostic du Besoin en Fonds de Roulement (BFR).
Pour établir un état du Besoin en Fonds de Roulement (BFR), l’entreprise doit :
- calculer les délais de rotation de ses composantes (stocks, créances clients, dettes fournisseurs) ;
- les comparer aux moyennes sectorielles pour détecter les zones d’amélioration.
Sur le poste « Clients », il faut :
- vérifier la qualité des clients, les conditions de paiement consenties et l’évolution des délais constatés (y a-t-il un plafond de commandes ? a-t-on prévu un gel de commandes en présence d’impayés ou de retards de paiement accumulés ?) ;
- recenser les clients en difficulté (pour anticiper et éviter les créances irrécouvrables).
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Connaissez-vous le Chèque Emploi Service Universel et ses avantages ?
Grâce à ce dispositif, vous pouvez employer un professeur particulier à domicile pour vous-même ou pour vos enfants et bénéficier d’une déduction fiscale égale à 50% des montants engagés (dans la limite de 12000€ soit 6000€ de déduction en 2009).
Cette déduction est un crédit d’impôts : cela signifie que vous paierez moins d’impôts si vous en êtes redevable ou bien que le trésor public vous versera une somme équivalente à 50% de vos dépenses si vous n’êtes pas imposable.
Exemples :
- 1er cas de figure : Vous êtes imposable. Vous avez dépensé 2000€ sur l’année pour l’emploi d’un salarié à domicile en Chèque Emploi Service Universel (salaires et charges comprises) et vous devez payer un impôt sur le revenu de 3000€. Votre impôt après déduction = 3000 – 1000 (50% de 2000) = 2000€. Vous paierez 1000€ d’impôts en moins.
- 2ème cas de figure : Vous n’êtes pas imposable. Vous avez dépensé 2000€ sur l’année pour l’emploi d’un salarié à domicile en Chèque Emploi Service Universel (salaires + charges). L’Etat vous versera 1000€ autour du mois d’août, quelques semaines après avoir enregistré votre déclaration d’impôt sur le revenu.
Comment financer sa formation ?
Se former est nécessaire pour l’amélioration des compétences, mais les formations sont en général payantes et parfois à la charge des stagiaires.
Tout le monde peut bénéficier d’une prise en charge : le tout est de savoir qui peut la financer.
Les salariés bénéficient d’une prise en charge par l’entreprise qui les emploient dans le cadre de leur droit à la formation (DIF, CIF, Reclassement,…). Ils devront donc s’adresser à leur OPCA.
Pour les demandeurs d’emploi, une aide financière peut être accordée par l’Assédic selon le stage suivi.
- Pôle emploi
- l’Association pour la Gestion du Fonds pour l’Insertion Professionnelle des Handicapés
- la Caisse de Retraite
- Le conseil Régional
- Le conseil Général
- la mairie
- la Caisse d’Allocations Familiales
A savoir : Les frais de formation, de transport, d’hébergement et de repas peuvent également être pris en charge.
Dernier point : pour obtenir une prise en charge de votre formation, le centre de formation doit posséder un numéro d’agrément.
Exemple :
IG CONSEILS est un centre de formation qui dispose de l’agrément vous permettant la prise en charge de vos formations sur les logiciels de comptabilité, de paie, de gestion commerciale, de bâtiment…des éditeurs Sage, Ebp, Cegid, Ciel.
4 points essentiels pour agir face à la crise à l’aide des logiciels Sage
1. Agir sur son chiffre d’affaires
Pour identifier les activités en croissance et en décroissance, connaître les commandes et les livraisons en cours et améliorer la satisfaction de ses clients, il faut agir sur le chiffre d’affaires.
Agir sur son C.A. avec SAGE
Avec des solutions au service de vos actions tels que les logiciels Sage (Sage 30 Gestion Commerciale Edition Pilotée, Sage 100 Gestion Commerciale Edition Pilotée et Sage CRM), vous pouvez dès maintenant agir sur votre chiffre d’affaires :
- Accélérez vos cycles de ventes.
- Analysez les risques et opportunités commerciales.
- Soyez alerté en cas de dysfonctionnement.
- Suivez l’évolution de votre activité et fidélisez vos clients.
Accélérez vos cycles de vente :
- Tableaux de bord pour un suivi précis de vos ventes : carnet de commandes en cours, ventes par représentant…
- Création et transformation automatique de vos devis en bons de livraison et factures clients.
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TVA 19.6 % désormais à 5.5 % pour la restauration :
La bataille menée depuis plusieurs années par les restaurateurs pour obtenir une tva à 5.5 % au lieu de 19.6 % vient de porter ses fruits.
Désormais, a compter du 01/07/2009, la TVA sur la restauration sera de 5.5 % que cela soit à emporter ou sur place.
En contrepartie les professionnels de la restauration devront :
- Baisser les prix de 7 produits afin de faire bénéficier aux clients d’une baisse de prix de 11.8 % sur un repas complet.
- Embaucher de nouveaux salariés par la création de 40 000 emplois (20 000 emplois pérennes et 20 000 jeunes en alternance)
- Améliorer la situation des salariés (augmenter les salaires, mettre en place des formations…)
- Investir pour moderniser le matériel
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